Perché il tempo, non il tempismo, è il migliore amico di un Investitore

Molti investitori manifestano la preoccupazione del tempo. Quando dovrei entrare nel mercato? È questo il massimo? Dovrei aspettare? Ma i dati raccontano una storia diversa. Non è il tempismo del mercato che farà la differenza per i tuoi rendimenti, ma è il tempo che dedichi all'investimento.

Il potere del compounding (capitalizzazione dei rendimenti)
Quando investi a lungo termine, i tuoi guadagni generano i propri guadagni. Questo effetto valanga è chiamato rendimento composto. Ad esempio, se nel 1980 avessi investito USD 10,000 nell'MSCI USA Total Return Index – e lo avessi lasciato crescere ininterrottamente – nel 2024, sarebbe valso USD 1,050,000 (supponendo che tutti i dividendi fossero stati reinvestiti). Si tratta di un rendimento annualizzato dell'11,1%.

Rischi legati al timing del mercato
Cercare di cronometrare il mercato è notoriamente una cosa difficile da fare. La maggior parte dei professionisti non pensa di poterlo fare. E cercando di evitare i giorni peggiori del mercato, rischi di perdere i giorni migliori e questo potrebbe essere il danno maggiore per i tuoi rendimenti.

Dai un'occhiata ai seguenti dati dell'S&P 500 dal 1991 alla metà del 2024:

Come vedi, se fossi stato completamente investito durante questo periodo, avresti guadagnato l'11% all'anno. Ma perdere i 30 giorni migliori avrebbe dimezzato i tuoi guadagni.

Il tempo è il grande equalizzatore
L'impulso di cronometrare il mercato deriva dalla nostra paura di acquistare al massimo: da lì in poi potrebbe essere tutto in discesa, giusto?  Invece, vogliamo essere l'Investitore che è entrato in fondo e ha realizzato i profitti. Ma quanto è realistico?

I dati seguenti mostrano i rendimenti annualizzati delle azioni statunitensi da vari anni di inizio a metà 2024, in base ai risultati migliori e peggiori.

Nella maggior parte di questi anni, la differenza tra il tempismo perfetto (miglior ingresso) e l'acquisto nel momento peggiore possibile è solo dell'1% circa annualizzato. Naturalmente, ci sono anni con oscillazioni più drammatiche, in cui il tempismo gioca un ruolo più importante, ma nell'arco di 30 anni, la differenza tra le migliori e le peggiori è solo dello 0,3% annualizzata (cioè la differenza tra le migliori e le peggiori voci nel 1994).

Ciò suggerisce che investire in modo coerente per molti anni, con più punti di ingresso lungo il percorso, funziona per ridurre i rischi legati al tempismo. Alcune iscrizioni saranno buone, altre meno, ma nel tempo le differenze saranno piccole e non vale la pena preoccuparsi.

Metti il tempo dalla tua parte con il PAC di BG SAXO
Ora che sai che il tempo è tuo amico quando investi, come puoi rendere più semplice investire a lungo termine? Con il PAC, il piano di accumulo mensile automatizzato di BG SAXO, puoi iniziare a costruire il tuo patrimonio con investimenti mensili ricorrenti in ETF di tua scelta. Con il PAC non c'è più bisogno di cronometrare il mercato o di dover scegliere i singoli titoli.

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